المعامل التأميني هو الرقم اللي بيحدد نسبة المعاش اللي هتاخده لو تقاعدت مبكراً قبل سن الستين. كل ما كنت أصغر وقت التقاعد، كل ما المعامل كان أقل ومعاشك أقل.
يعني إيه المعامل التأميني؟
لما تتقاعد مبكراً، مش بتاخد المعاش الكامل اللي كنت هتاخده عند الستين — المعاش بيتضرب في معامل تأميني أقل من 1 بيعكس السنين اللي مش هتدفع فيها اشتراكات.
المعادلة الكاملة:
معاش المبكر = المعامل التأميني × (مرتب التسوية × سنوات الخدمة ÷ 45)
جدول المعامل التأميني حسب السن
| السن وقت التقاعد | المعامل التأميني | نسبة المعاش من الكامل |
|---|---|---|
| 45 سنة | 0.65 | 65% |
| 46 سنة | 0.67 | 67% |
| 47 سنة | 0.69 | 69% |
| 48 سنة | 0.74 | 74% |
| 49 سنة | 0.76 | 76% |
| 50 سنة | 0.78 | 78% |
| 51 سنة | 0.80 | 80% |
| 52 سنة | 0.82 | 82% |
| 53 سنة | 0.84 | 84% |
| 54 سنة | 0.86 | 86% |
| 55 سنة | 0.90 | 90% |
| 56 سنة | 0.92 | 92% |
| 57 سنة | 0.94 | 94% |
| 58 سنة | 0.96 | 96% |
| 59 سنة | 0.98 | 98% |
| 60 سنة (عادي) | 1.00 | 100% |
ملاحظة: دي قيم تقريبية مبنية على قانون 148 لسنة 2019 ولوايحه. للأرقام الرسمية الدقيقة، راجع الهيئة القومية للتأمين الاجتماعي.
أمثلة عملية
مثال 1: موظف عمره 50 سنة — مرتب 10,000 جنيه — 25 سنة خدمة
- المعامل عند 50: 0.78
- المعاش الكامل (من غير معامل): 10,000 × (25÷45) = 5,556 جنيه
- معاش المبكر الفعلي: 0.78 × 5,556 = 4,333 جنيه
مثال 2: موظفة عمرها 48 سنة — مرتب 7,000 جنيه — 25 سنة خدمة
- المعامل عند 48: 0.74
- المعاش الكامل: 7,000 × (25÷45) = 3,889 جنيه
- معاش المبكر الفعلي: 0.74 × 3,889 = 2,878 جنيه
مثال 3: موظف عمره 55 سنة — مرتب 15,000 جنيه — 30 سنة خدمة
- المعامل عند 55: 0.90
- المعاش الكامل: 15,000 × (30÷45) = 10,000 جنيه
- معاش المبكر الفعلي: 0.90 × 10,000 = 9,000 جنيه
الانتظار بيفرق قد إيه؟
| السيناريو | التقاعد عند 50 | التقاعد عند 55 | التقاعد عند 60 |
|---|---|---|---|
| المعامل | 0.78 | 0.90 | 1.00 |
| سنوات خدمة إضافية | — | +5 | +10 |
| الفارق في المعاش (مرتب 10,000) | أقل 3,333 جنيه | أقل 1,556 جنيه | المعاش الكامل |
كل سنة استنى فيها بتحسّن المعامل وبتزوّد سنوات الخدمة — يعني الفارق مضاعف.
امتى يستاهل تتقاعد مبكراً رغم المعامل المنخفض؟
- لما يكون عندك دخل تاني كافي يكمّل المعاش المنخفض
- لما تكون صحتك أو ظروفك الأسرية بتستدعي الخروج
- لما تكون فرصة استثمار الوقت عائدها أعلى من الزيادة في المعاش
لو عايز تعرف بالظبط، اقرأ المعاش المبكر أم الاستمرار في العمل.
احسب معاشك المبكر عشان تشوف الفرق بالأرقام بناءً على بياناتك الفعلية.
الجدول استرشادي مبني على اشتراطات قانون 148 لسنة 2019. للجداول الرسمية المعتمدة والمحدّثة، تواصل مع الهيئة القومية للتأمين الاجتماعي.
عايز تحسب معاشك دلوقتي؟
افتح حاسبة المعاش ←