دليل التأمينات الاجتماعية في الكويت 2026: الاشتراكات والصناديق وما تحصل عليه عند التقاعد
يرى الموظف الكويتي في كشف راتبه خصماً شهرياً باسم التأمينات الاجتماعية، وقلّما يعرف أن هذا الخصم يتوزع على عدة صناديق، لكل واحد منها سقف مرتب مختلف ومنفعة مختلفة. هذا الدليل يشرح بنية النظام الذي تديره المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية: من يدخل فيه، أين تذهب الاشتراكات، وما الذي تستحقه عند انتهاء خدمتك غير المعاش الشهري. المعلومات مأخوذة من دليل التأمينات الذي تنشره المؤسسة (إصدار 2023) ومن صفحة أسئلتها الشائعة.
معادلة المعاش نفسها مشروحة خطوة بخطوة في كيف تحسب تقاعدك في الكويت، فلا نكررها هنا إلا بالقدر اللازم.
من يشمله النظام؟
| الفئة | صفة الاشتراك |
|---|---|
| كل كويتي يعمل لدى صاحب عمل، في القطاع الحكومي أو الأهلي أو النفطي | إلزامي (الباب الثالث) |
| العسكريون الكويتيون في الجيش والشرطة والحرس الوطني والإطفاء | إلزامي بصفة “مستفيد” |
| من يزاول مهنة أو نشاطاً مرخصاً لحسابه الخاص (الباب الخامس) | إلزامي من سن 18 إلى 55، واختياري لمن تجاوز 55 |
| الكويتي العامل في دولة أخرى من دول مجلس التعاون | إلزامي عبر نظام مدّ الحماية التأمينية |
| الكويتي العامل خارج دول المجلس أو لدى منظمة دولية | اختياري |
غير الكويتيين خارج هذا النظام، وحقوقهم عند ترك العمل ينظمها قانون العمل. تفاصيلها في مقال الوافدون ونهاية الخدمة في الكويت.
على صاحب العمل تسجيل العامل لدى المؤسسة خلال عشرة أيام من التحاقه بالخدمة، وإخطارها بانتهاء خدمته خلال عشرة أيام كذلك. وإذا امتنع أو تراخى جاز للعامل أن يسجل نفسه.
الصناديق ونسب الاشتراك
| الصندوق | المرتب الخاضع له | المؤمن عليه | صاحب العمل |
|---|---|---|---|
| التأمين الأساسي | حتى 1,500 دينار | 5% | 10% |
| التأمين التكميلي | ما زاد على 1,500 دينار، وبحد أقصى 1,250 ديناراً | 5% | 10% |
| زيادة المعاشات التقاعدية | الأساسي والتكميلي معاً، حتى 2,750 ديناراً | 2.5% | 1% |
| المكافأة المالية | الأساسي، حتى 1,500 دينار | 2.5% لمدة 18 سنة | لا يوجد |
| التأمين ضد البطالة (القطاعان الأهلي والنفطي فقط) | الأساسي والتكميلي معاً، حتى 2,750 ديناراً | 0.5% | 0.5% |
بجمع الأعمدة، يتحمل الموظف في القطاع الأهلي الذي لا يتجاوز مرتبه 1,500 دينار 10.5%، ويتحمل صاحب العمل 11.5%. وبعد إتمام 18 سنة اشتراك في صندوق المكافأة المالية يتوقف خصم الـ 2.5% الخاص به.
ما المرتب الذي تُحسب عليه الاشتراكات؟
- القطاع الحكومي: المرتب الأساسي مضافاً إليه العلاوة الاجتماعية وعلاوة الأولاد، حتى 1,500 دينار للتأمين الأساسي. البدلات الخاضعة للتأمين وما زاد على هذا الحد تدخل في التكميلي.
- القطاعان الأهلي والنفطي: الأجر طبقاً لقانون العمل في القطاع الأهلي رقم 6 لسنة 2010، مضافاً إليه العلاوة الاجتماعية وعلاوة الأولاد المقررتان بقانون دعم العمالة الوطنية رقم 19 لسنة 2000. الحد الأدنى للمرتب المعتدّ به 230 ديناراً شهرياً حتى لو كان الأجر الفعلي أقل.
مثال: توزيع اشتراك مرتب 1,200 دينار في القطاع الأهلي
| الصندوق | الموظف | صاحب العمل |
|---|---|---|
| التأمين الأساسي | 1,200 × 5% = 60 | 1,200 × 10% = 120 |
| زيادة المعاشات | 1,200 × 2.5% = 30 | 1,200 × 1% = 12 |
| المكافأة المالية | 1,200 × 2.5% = 30 | صفر |
| التأمين ضد البطالة | 1,200 × 0.5% = 6 | 1,200 × 0.5% = 6 |
| المجموع | 126 ديناراً (10.5%) | 138 ديناراً (11.5%) |
الرقم نفسه تعطيه حاسبة الاشتراكات. ولمرتب 800 دينار: 84 ديناراً على الموظف و92 ديناراً على صاحب العمل.
التأمين التكميلي الاختياري
لمن يريد معاشاً أعلى، وبلغ مرتبه التكميلي حده الأقصى، يمكن الاشتراك في شرائح إضافية قيمة الواحدة 100 دينار، بحد أقصى ثلاث شرائح، وبنسبة اشتراك 25% من الشريحة (15% للخاضعين للباب الخامس). يجوز إيقافه في أي وقت، ويجوز إلغاؤه واسترداد ما دُفع خلال السنوات الخمس الأولى ولمرة واحدة.
ماذا تحصل عند انتهاء الخدمة؟
1. المعاش التقاعدي
شرطه للمدني 15 سنة خدمة مع بلوغ 55 للرجل أو 50 للمرأة (أو قبلها بخمس سنوات بتخفيض). نسبته 65% عند 15 سنة وتزيد 2% سنوياً حتى 95% عند 30 سنة.
مثال: موظف في القطاع الأهلي بلغ 55 سنة، خدمته 27 سنة و4 أشهر، ومتوسط مرتبه في آخر خمس سنوات 1,200 دينار. النسبة = 65% + (12 × 2%) + 0.6667 = 89.6667% المعاش الأساسي = 1,200 × 89.6667% = 1,076 ديناراً. جرّب أرقامك في حاسبة المعاش التقاعدي.
السن والخدمة المطلوبتان لكل فئة تجدها في جدول سن التقاعد.
2. المكافأة المالية
مبلغ يُصرف مرة واحدة لمن استحق معاشاً، بشرط ألا تقل مدة اشتراكه بعد 1 يناير 2015 عن 24 شهراً (مع استثناءات منها الوفاة والعجز الكلي وبلوغ 65 وإتمام 30 سنة خدمة فعلية). تعادل المرتب الذي يُحسب عليه المعاش عن كل سنة اشتراك، بحد أقصى 18 سنة، وتزيد لمن يتقاعد بعد السن العادية وله 18 سنة خدمة:
| سن الرجل | سن المرأة | المكافأة |
|---|---|---|
| 55 | 50 | 18 شهراً |
| 56 | 51 | 19 شهراً |
| 57 | 52 | 20 شهراً |
| 58 فأكثر | 53 فأكثر | 21 شهراً |
3. مكافأة التقاعد لمن لم يستحق معاشاً
من انتهت خدمته قبل استيفاء شروط المعاش لا تضيع اشتراكاته. تُحسب مكافأته للمدنيين هكذا:
| المدة | المعادلة |
|---|---|
| الخمس سنوات الأولى | راتب تسوية المعاش × 12 × 10% × 5 |
| الخمس سنوات الثانية | راتب تسوية المعاش × 12 × 12% × 5 |
| الخمس سنوات الثالثة | راتب تسوية المعاش × 12 × 15% × 5 |
| ما زاد على ذلك | راتب تسوية المعاش × 12 × 20% × عدد السنوات |
مثال: موظفة تركت العمل بعد 9 سنوات وراتب التسوية 900 دينار. الخمس الأولى: 900 × 12 × 10% × 5 = 5,400 الأربع التالية: 900 × 12 × 12% × 4 = 5,184 المكافأة = 10,584 ديناراً.
تُصرف على دفعات لمدة سنة إذا قُدّم الطلب خلال سنة من انتهاء الخدمة (الدفعة 65% من راتب التسوية)، ودفعة واحدة بعد مرور السنة. ومن التحق بعمل قبل مرور سنة لزمه ردّها. ويمكن لاحقاً ردّ المكافأة وضمّ مدتها إلى الخدمة الجديدة، دفعة واحدة أو بأقساط شهرية بواقع 10% من المرتب.
4. تعويض البطالة
للعاملين في القطاعين الأهلي والنفطي: 60% من المرتب الذي يُحسب عليه المعاش، لمدة لا تتجاوز ستة أشهر في كل مرة. يُشترط للمرة الأولى ستة أشهر اشتراك متصلة، وللثانية 18 شهراً، ولأي مرة لاحقة 36 شهراً، مع القيد لدى الهيئة العامة للقوى العاملة خلال 30 يوماً من انتهاء الخدمة ليبدأ الصرف من اليوم الثامن.
5. الاستبدال
يستطيع صاحب المعاش أن يحصل على مبلغ نقدي مقدماً مقابل استقطاع جزء من معاشه، بحد أقصى ربع المعاش، على 5 أو 10 أو 15 سنة. الشروط كاملة في صفحة الدفع السريع واستبدال المعاش.
العمل بعد التقاعد
يجوز لصاحب المعاش الكويتي الجمع بين معاشه وراتب في القطاع الخاص إذا كانت خدمته الفعلية 25 سنة، ولم يعد إلى صاحب العمل الذي انتهت خدمته لديه إلا بعد سنتين، وقدّم طلب الجمع خلال ثلاثة أشهر من التحاقه بالعمل الجديد. ويُستثنى من شرط المدة فئات، منها من انتهت خدمته ببلوغ السن المقررة لترك الخدمة أو بالإحالة إلى التقاعد، ومن له 20 سنة خدمة فعلية قبل 1 يوليو 2008. وتُحتسب عن سنوات العمل اللاحقة 2% من متوسط المرتب لكل سنة.
زيادة مدة الخدمة: الضم والشراء
- ضم مدة سابقة على الجنسية أو مدة قُضيت في الخارج: بمقابل 15% من المرتب السنوي عن كل سنة مضمومة للمدد اللاحقة على 24 يونيو 1982.
- شراء مدة اعتبارية لزيادة المعاش: بمضاعفات ثلاثة أشهر وبحد أقصى خمس سنوات.
- شراء مدة لاستحقاق المعاش: لمن بلغ 50 سنة، بحد أقصى سبع سنوات وستة أشهر.
أخطاء تكلّف أصحابها
- تسجيل مرتب أقل من الحقيقي. المعاش يُحسب على المرتب المسجل، والدليل يفرض على صاحب العمل مبلغاً إضافياً بنسبة 10% من الاشتراكات إذا سدّد على رواتب غير حقيقية.
- إهمال علاوة الأولاد. بلوغ الابن 24 سنة أو زواج الابنة أو عمل أحدهما يغيّر العلاوة، وعدم تحديثها يؤدي إلى إعادة حساب المعاش ومديونية.
- التأخر في طلب تعويض البطالة. من لم يقيّد اسمه خلال ستة أشهر من انتهاء الخدمة سقط حقه.
- الخلط بين مكافأة التقاعد ومكافأة نهاية الخدمة. الأولى من المؤسسة لمن لم يستحق معاشاً، والثانية من صاحب العمل بموجب قانون العمل. حسابها في مقال حساب مكافأة نهاية الخدمة.
الأرقام والنسب من دليل التأمينات الصادر عن المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية (إصدار 2023). الحد الأدنى للمعاش ومقدار الزيادات السنوية لا يحددهما الدليل بأرقام، فمرجعهما المؤسسة. بياناتك الفعلية متاحة في البوابة الإلكترونية للمؤسسة وتطبيق سهل.
هل تريد تطبيق ما قرأته على أرقامك؟