دليل التقاعد المبكر في السعودية 2026: المدة المطلوبة لفئتك وكم يكلّفك التبكير بالأرقام

سؤال التقاعد المبكر في السعودية صار سؤالين: متى يحق لي؟ وكم أخسر إن بكّرت؟ الجواب عن الأول تغيّر منذ 3 يوليو 2024، حين رفع قرار مجلس الوزراء رقم 1022 المدة المطلوبة تدريجياً لجزء من المشتركين. والجواب عن الثاني حسابي بحت. هذا الدليل يركّز على الأرقام: المدة التي تلزمك، والتاريخ التقريبي لبلوغها، والمعاش عند كل خيار. أما الشروط النظامية والحالات الخاصة وإجراءات الطلب فجمعناها في شروط التقاعد المبكر GOSI.

الخطوة الأولى: حدّد المدة المطلوبة منك

المعتبر هو عمرك ومدة اشتراكك يوم 3 يوليو 2024، لا اليوم.

الصفوف من الثاني إلى السابع تخص من كان دون الخمسين الهجرية ولديه أقل من 240 شهراً، وهي منقولة من البند خامساً من القرار. ولا يُشترط في هذه الصفوف ولا في الصف الأول سن معينة؛ شرط السن يخص النظام الجديد وحده.

المنصة التوعوية للمؤسسة تضرب هذا المثال: مشترك لديه يوم سريان التعديلات 17 سنة و11 شهراً، أي 215 شهراً، فالمدة المؤهلة له 324 شهراً.

الخطوة الثانية: متى تبلغها؟

اطرح ما كان لديك يوم 3 يوليو 2024 من المدة المطلوبة، وأضف الناتج إلى ذلك التاريخ بافتراض اشتراك متصل.

مثال 1. موظف كان له 200 شهر. مدته المطلوبة 336 شهراً، فيلزمه 136 شهراً إضافياً، أي 11 سنة و4 أشهر: أقرب موعد نوفمبر 2035. قبل التعديل كان يكفيه 100 شهر إضافي فيتقاعد في نوفمبر 2032، فالتعديل أخّره ثلاث سنوات.

مثال 2. موظفة كان لها 235 شهراً. مدتها المطلوبة 300 شهر، فيلزمها 65 شهراً: ديسمبر 2029. لم يتغير عليها شيء مع أنها لم تبلغ 240 شهراً، لأن صف 228 إلى 239 يبقى على 300.

مثال 3. موظف كان له 60 شهراً. مدته المطلوبة 360، فيلزمه 300 شهر: يوليو 2049. وإذا كان عمره يوم النفاذ 32 سنة فسنّه النظامية من جدول سن التقاعد 63 سنة و8 أشهر، يبلغها نحو مطلع 2056، فيتيح له التقاعد المبكر ست سنوات ونصفاً تقريباً قبلها.

أي انقطاع عن العمل يؤخر الموعد بقدره، لأن أشهر الانقطاع لا تُحسب.

الخطوة الثالثة: كم يكون المعاش؟

لمشتركي النظام السابق بفئتيه لا يوجد خصم على المعاش المبكر. المعادلة واحدة في التقاعد المبكر والعادي:

المعاش = متوسط أجر آخر سنتين × أشهر الاشتراك ÷ 480

«تكلفة» التبكير إذن هي الأشهر التي لم تُكملها: كل 12 شهراً تساوي 2.5% من متوسط أجرك. الجدول التالي لمتوسط 12,000 ريال، وأرقامه هي ما تعطيه حاسبة التقاعد المبكر:

للتحويل إلى أجرك: اقسم متوسطك على 12,000 واضرب. بمتوسط 8,000 ريال و300 شهر: 8,000 × 300 ÷ 480 = 5,000 ريال.

هل الانتظار يستحق؟ طريقة للمقارنة

خذ موظفاً محمياً بالنظام السابق أكمل 300 شهر بمتوسط 12,000 ريال، ويفكر في العمل خمس سنوات أخرى.

• يتقاعد الآن: 7,500 ريال شهرياً، أي 450,000 ريال من المعاش خلال السنوات الخمس.
• ينتظر إلى 360 شهراً: لا معاش في السنوات الخمس، لكنه يتقاضى أجره كاملاً خلالها، ثم 9,000 ريال شهرياً، أي 1,500 ريال أكثر مدى الحياة ولأفراد عائلته من بعده.

إذا ارتفع أجره في تلك السنوات ارتفع المتوسط أيضاً: بمتوسط 14,000 ريال عند 360 شهراً يصير المعاش 14,000 × 360 ÷ 480 = 10,500 ريال. فالمقارنة الصحيحة ليست بين معاشين فقط، وإنما بين «معاش الآن بلا أجر» و«أجر الآن مع معاش أعلى لاحقاً». من له دخل بديل يميل إلى الأول، ومن يعتمد على المعاش وحده يميل إلى الثاني.

التقاعد المبكر في النظام الجديد: خصم صريح

من سُجِّل لأول مرة بعد 3 يوليو 2024 يحكمه نظام 1445هـ: المعاش قبل السن النظامية (65) بما لا يزيد على 120 شهراً، أي من سن 55، بشرط 360 شهراً والتوقف عن العمل. ويُنقَص المعاش 3% عن كل 12 شهراً تسبق بلوغ 65 أو تقل بها المدة عن 480 شهراً أيهما أقل، ويستمر الخصم طيلة فترة الاستحقاق (المادتان 16 و17).

مثال 4. مشترك في النظام الجديد عمره 58 سنة ومدته 372 شهراً ومتوسط أعلى 180 شهراً من أجره 9,000 ريال:

• المعاش بالمعادلة: 2.25% × 9,000 × 372 ÷ 12 = 6,277.50 ريالاً
• السنوات السابقة لـ65: 7، والسنوات الناقصة عن 480 شهراً: 9، فيُؤخذ 7
• الخصم: 21%
• المعاش: 6,277.50 × 79% = 4,959.23 ريالاً

عملياً لن يبلغ أحد من هذه الفئة 360 شهراً قبل منتصف خمسينيات هذا القرن، لكن المعادلة مهمة لمن يخطط من الآن. بقية أحكام هذه الفئة في نظام التأمينات للملتحقين الجدد.

أمور مالية تُنسى عند القرار

مكافأة نهاية الخدمة

التقاعد المبكر يتطلب ترك العمل، وتركه بإرادتك استقالة في نظام العمل. والمادة 85 تعطي المستقيل ثلث المكافأة إذا كانت خدمته لدى صاحب العمل الحالي من سنتين إلى خمس، وثلثيها إذا زادت على خمس ولم تبلغ عشراً، وكاملة من عشر سنوات. مدة اشتراكك في التأمينات قد تكون 25 سنة، لكن العبرة هنا بمدتك عند صاحب العمل الأخير. احسبها في حاسبة مكافأة نهاية الخدمة.

العودة إلى العمل

تنص لائحة تعويضات فرع المعاشات (المادة 8) على أنه لا يُسمح لصاحب المعاش العائد إلى عمل خاضع للنظام بالجمع بين أجره وجزء من معاشه إلا إذا كانت عودته بعد بلوغه الستين. فمن تقاعد مبكراً في الخامسة والأربعين وهو ينوي وظيفة أخرى مسجلة في التأمينات عليه أن يسأل المؤسسة عن مصير معاشه قبل توقيع العقد.

الحد الأدنى والحد الأقصى

الحد الأدنى للمعاش في النظام السابق 1,983.75 ريالاً وفق المؤسسة، ولا يبلغه عملياً من أكمل 300 شهر إلا إذا كان متوسط أجره دون 3,174 ريالاً (1,983.75 × 480 ÷ 300). والحد الأقصى 100% من متوسط الأجر (الفقرة 3/أ من المادة 38)، وتبلغه المعادلة عند 480 شهراً.

خلاصة القرار في خمسة أسئلة

1. كم شهراً كان لي يوم 3 يوليو 2024، وما المدة المطلوبة مني من الجدول؟
2. في أي شهر وسنة أبلغها إن استمر اشتراكي دون انقطاع؟
3. كم معاشي عندها بمتوسط أجري المسجل، وكم يصير لو انتظرت سنتين أو خمساً؟
4. كم سأستلم من مكافأة نهاية الخدمة إن استقلت الآن؟
5. هل أنوي العمل بعدها في وظيفة خاضعة للتأمينات قبل الستين؟

مقالات ذات صلة

• شروط التقاعد المبكر GOSI: الحالات الخاصة والإجراءات
• سن التقاعد 65 سنة: الجدول الكامل
• حقوق الموظف عند الاستقالة

جدول المدد منقول من قرار مجلس الوزراء رقم 1022 لعام 1445هـ والمنصة التوعوية للتأمينات الاجتماعية، والأمثلة تقديرية تفترض اشتراكاً متصلاً. المدة المطلوبة منك ومعاشك المتوقع يظهران في حسابك لدى المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية.