الفرق بين معاش التقاعد ومعاش العجز غير المهني وعائدة إصابة العمل في التأمينات السعودية

يخلط كثير من المشتركين بين ثلاث منافع مختلفة تصرفها المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية (GOSI): معاش التقاعد، ومعاش العجز غير المهني (مرض أو حادث لا علاقة له بالعمل)، وعائدة إصابة العمل التي تتبع فرع الأخطار المهنية. لكل واحدة منها شرط مدة مختلف، وأساس أجر مختلف، وحد أدنى مختلف. هذا المقال يضعها جنباً إلى جنب مع أرقام المواد التي تحكمها.

الأحكام المذكورة هنا هي أحكام نظام التأمينات الاجتماعية الصادر بالمرسوم الملكي م/33 لعام 1421هـ، وهو الذي ما زال يسري على كل من لديه مدة اشتراك سابقة على 3 يوليو 2024. أما من سُجِّل لأول مرة بعد ذلك التاريخ فيخضع للنظام الجديد (م/273 لعام 1445هـ)، وقد خصصنا له فقرة في آخر المقال.

المقارنة في جدول واحد

معاش التقاعد باختصار

تنص المادة 38 على أن من بلغ الستين (وتُحسب السن بالتقويم الهجري وفق المادة 37 من لائحة تعويضات فرع المعاشات) وتوقف عن العمل الخاضع للنظام يستحق المعاش إذا كانت مدة اشتراكه 120 شهراً على الأقل. ويُحسب المعاش بواقع جزء من أربعين من متوسط أجر الاشتراك في السنتين الأخيرتين عن كل سنة، أي:

المعاش = متوسط الأجر × عدد أشهر الاشتراك ÷ 480

وسن الستين نفسها ارتفعت تدريجياً لبعض المشتركين منذ 3 يوليو 2024؛ التفاصيل في مقال سن التقاعد 65 سنة، وطريقة الحساب مفصّلة في حساب المعاش السعودي.

معاش العجز غير المهني (المادة 39)

متى يُعدّ المشترك عاجزاً؟

لا يكفي التقرير الطبي العادي. المادة 39 تشترط أمرين معاً تقررهما اللجنة الطبية المختصة:

• أن يستحيل على المشترك، بسبب حالته الجسدية أو النفسية أو العقلية، أن يكسب أجراً يساوي على الأقل ثلث أجره السابق من مهنته أو من أي مهنة تناسب إمكاناته وسنه وتكوينه.
• أن تكون الحالة مما يُتوقع أن يدوم ستة أشهر أو أكثر.

ولا يُعدّ عاجزاً من كان سبب عجزه مرضاً أو عاهة سابقة على تسجيله في المؤسسة، إلا إذا ثبت للجنة أن الحالة تطورت بعد التسجيل (المادة 11 من اللائحة).

شروط الاستحقاق

• مدة اشتراك 12 شهراً متصلة أو 18 شهراً متقطعة تالية للتسجيل الفعلي في المؤسسة.
• أن يحدث العجز قبل بلوغ الستين والمشترك على رأس العمل الخاضع للنظام.
• أن يثبت العجز أمام اللجان الطبية خلال 18 شهراً من تاريخ انتهاء مدة الاشتراك.

كيف يُحسب؟

يُحسب بمعادلة التقاعد نفسها، مع ضمانة مهمة نصت عليها الفقرة 3 من المادة 39: ألا يقل عن الحد الأدنى للمعاش أو عن 50% من متوسط الأجر في السنتين الأخيرتين (أو متوسط مدة الاشتراك كلها إن كانت أقل من سنتين)، أيهما أكبر. والحد الأدنى للمعاش الشهري في هذا النظام 1,983.75 ريالاً وفق المؤسسة.

ويُزاد المعاش بنسبة 50% إعانةً لمن تقرر اللجنة أنه يحتاج إلى مساعدة غيره في شؤون حياته اليومية، على ألا تتجاوز الإعانة 3,500 ريال (المادة 10 من اللائحة).

ثلاثة أمثلة

المثال الأول، مدة قصيرة وأجر متوسط. مشترك متوسط أجره 8,000 ريال وله 60 شهر اشتراك:

• المعادلة: 8,000 × 60 ÷ 480 = 1,000 ريال
• 50% من المتوسط: 8,000 × 50% = 4,000 ريال
• الحد الأدنى: 1,983.75 ريالاً
• المعاش المستحق هو الأكبر: 4,000 ريال

المثال الثاني، أجر منخفض. متوسط الأجر 3,000 ريال والمدة 36 شهراً:

• المعادلة: 3,000 × 36 ÷ 480 = 225 ريالاً
• 50% من المتوسط: 1,500 ريال
• الحد الأدنى 1,983.75 ريالاً أكبر من الاثنين، فيكون المعاش 1,983.75 ريالاً

المثال الثالث، مدة طويلة. متوسط الأجر 12,000 ريال والمدة 300 شهر:

• المعادلة: 12,000 × 300 ÷ 480 = 7,500 ريال
• 50% من المتوسط: 6,000 ريال
• المعادلة هنا أعلى، فيكون المعاش 7,500 ريال، وهو الرقم نفسه الذي تعطيه حاسبة التقاعد لهذه المدخلات.

الخلاصة أن ضمانة الـ50% تفيد أساساً من تقل مدة اشتراكه عن 240 شهراً، لأن المعادلة لا تبلغ نصف المتوسط إلا عند عشرين سنة.

معاش مؤقت يخضع لإعادة الفحص

يُمنح معاش العجز غير المهني بصورة مؤقتة، ويخضع صاحبه لفحوص دورية تحدد اللجنة الطبية مواعيدها، ولا يصير نهائياً إلا بإكمال صاحبه الستين. ومن رفض الفحص دون عذر مقبول يوقف صرف معاشه حتى يتقدم له (المادة 36 من اللائحة).

إذا حدث العجز بعد ترك العمل

من أصابه العجز وهو غير مشترك يُعامل معاملة مختلفة: يستحق معاش التقاعد دون انتظار سن الستين إذا بلغت مدة اشتراكه عشر سنوات، ولا تنطبق عليه ضمانة الـ50% ولا إعانة مساعدة الغير (المادة 9 من اللائحة).

عائدة إصابة العمل (فرع الأخطار المهنية)

هذا الفرع يموّله صاحب العمل وحده بنسبة 2% من الأجر، ويغطي السعوديين وغير السعوديين، ولا يشترط أي مدة اشتراك. منافعه النقدية ثلاث:

• البدل اليومي أثناء العجز المؤقت: 100% من أجر الاشتراك اليومي عن كل يوم إقعاد بما فيه أيام العطل، ويُخفَّض إلى 75% أثناء العلاج على نفقة المؤسسة في مركز علاجي (المادة 30).
• عائدة العجز الكلي المستديم: 100% من متوسط الأجر في الأشهر الثلاثة السابقة للإصابة (المادة 31).
• العجز الجزئي المستديم: إذا بلغت نسبته 50% فأكثر تُصرف عائدة شهرية تساوي نسبة العجز مضروبة في عائدة العجز الكلي. وإذا قلّت عن 50% يُصرف تعويض مقطوع يساوي 60 عائدة شهرية (المادة 32).

مثال: متوسط أجر الأشهر الثلاثة 6,000 ريال.

• عجز جزئي بنسبة 60%: عائدة شهرية = 60% × 6,000 = 3,600 ريال.
• عجز جزئي بنسبة 30% لمصاب عمره 35 سنة: العائدة المفترضة = 30% × 6,000 = 1,800 ريال، والتعويض المقطوع = 60 × 1,800 = 108,000 ريال.

ويُنقص التعويض المقطوع بعدد من العائدات يساوي عدد السنوات التي تجاوز بها المصاب سناً معينة، على ألا يقل عن 36 عائدة. وقد جعل قرار مجلس الوزراء رقم 1022 لعام 1445هـ هذه السن 45 سنة، وألغى الحد الأعلى لمبلغ التعويض المقطوع.

وتختلف العائدة عن معاش العجز غير المهني في نقطة عملية: يحق لصاحبها الجمع بينها وبين أجره من العمل (الفقرة 3 من المادة 34). أما غير السعودي المستحق لعائدة شهرية فيُصرف له تعويض مقطوع بدلاً منها (المادة 36).

ما الذي يختلف في النظام الجديد؟

لمن سُجِّل لأول مرة من 3 يوليو 2024 تبقى شروط العجز غير المهني قريبة: 12 شهراً متصلة أو 18 متقطعة، وثبوت العجز أمام اللجنة الطبية، ودوامه ستة أشهر فأكثر (المادتان 19 و21). والفروق الأساسية:

• المعاش بمعادلة النظام الجديد (2.25% عن كل سنة من متوسط أعلى 180 شهراً)، على ألا يقل عن 50% من المتوسط أو عن الحد الأدنى للمعاش أيهما أعلى.
• يصير المعاش نهائياً عند بلوغ السن النظامية وهي 65 سنة.
• إذا عاد صاحب المعاش إلى عمل خاضع للنظام قبل تلك السن يوقف معاشه طوال فترة عمله (المادة 22).

أخطاء شائعة

• الظن أن العجز لا يحتاج مدة اشتراك. هذا صحيح لإصابة العمل فقط. العجز غير المهني يحتاج 12 شهراً متصلة أو 18 متقطعة.
• التأخر في العرض على اللجنة الطبية. مهلة إثبات العجز 18 شهراً من انتهاء مدة الاشتراك، ومن فاتته لسبب يعود إليه يُعامل معاملة من عجز بعد ترك العمل، فيحتاج عشر سنوات اشتراك.
• الخلط بين الأجرين. معاش العجز يُبنى على متوسط 24 شهراً، وعائدة الإصابة على متوسط ثلاثة أشهر فقط، فقد يختلف الرقمان كثيراً لمن تغيّر أجره حديثاً.
• إهمال المطالبة. لا تُقبل المطالبة بالتعويضات بعد خمس سنوات من نشوء الحق ما لم يكن هناك عذر يقبله المحافظ (المادة 40 من اللائحة).

مقالات ذات صلة

• حقوق أفراد العائلة في المعاش بعد الوفاة
• شروط التقاعد المبكر
• نظام التأمينات الجديد 2024

هذا المقال شرح مبسّط لنصوص نظام التأمينات الاجتماعية ولوائحه ولا يغني عن قرار اللجنة الطبية المختصة أو عن مراجعة المؤسسة. المرجع الرسمي هو المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية والرقم الموحد 8001243344.