دليل التأمين الاجتماعي في البحرين 2026: الاشتراكات والمعاش والدفعة الواحدة وخيارات ترك العمل

المرجع: قانون التأمين الاجتماعي الصادر بالمرسوم بقانون رقم 24 لسنة 1976 بصيغته المعدّلة، وأهم تعديلاته القانون رقم 14 لسنة 2022. أرقام المواد أدناه من هذا القانون ما لم يُذكر غير ذلك. موظفو الحكومة يخضعون للقانون رقم 13 لسنة 1975.

هذا الدليل لا يكرر شرح معادلة المعاش خطوة بخطوة، فذلك في مقال كيف تحسب تقاعدك في البحرين. هنا تجد الصورة الكاملة: ما الذي يدفعه كل طرف، وما الذي تحصل عليه بحسب عمرك ومدة اشتراكك لحظة ترك العمل، وما البدائل إذا لم تبلغ شروط المعاش.

من يغطيه النظام؟

المادة 2 تجعل القانون إلزامياً على العاملين بعقد عمل في القطاع الخاص والتعاوني والمشترك دون تمييز في الجنس أو الجنسية أو السن، لكن الفروع تختلف في التطبيق:

اشتراكات 2026

حصة العامل ثابتة عند 7% بنص المادة 33. حصة صاحب العمل في التقاعد حددتها المادة نفسها بـ17%، لكن المادة الرابعة من القانون 14 لسنة 2022 جعلتها تبدأ من 11% وتزيد نقطة كل سنة:

عن غير البحريني يسدد صاحب العمل 3% لإصابات العمل واشتراك مكافأة نهاية الخدمة (4.2% ثم 8.4%)، ويُقتطع من العامل 1% للتعطل. جرّب حاسبة الاشتراك على راتبك.

ماذا تستحق عند ترك العمل؟

الجواب يتوقف على رقمين: عمرك ومدة اشتراكك (المادة 34).

سن الستين واحدة للرجال والنساء منذ القانون 14 لسنة 2022. وتُجبر كسور السنة إلى سنة إذا بلغت ستة أشهر (المادة 45).

المعادلة والسقف

المعاش = 2% من متوسط الأجر الشهري في آخر خمس سنوات × سنوات الاشتراك (المادة 39)، بحد أقصى 80% من المتوسط (المادة 135). وتضيف المادة 40 قيداً قلّما يُنتبه له: المتوسط لا يتجاوز 150% من أجرك التأميني في بداية السنوات الخمس الأخيرة، فالزيادات الكبيرة قبيل التقاعد لا تدخل كلها في الحساب.

مثال (تقاعد عند 60): متوسط الأجر 900 دينار واشتراك 32 سنة: 900 × 32 × 2% = 576 ديناراً شهرياً (64%).

نسب تخفيض التقاعد قبل الستين

الجدول رقم 1 الملحق بالقانون يحدد التخفيض بحسب السن عند تقديم طلب صرف المعاش:

مثال (ترك العمل في سن 48 بعد 24 سنة): متوسط الأجر 1,000 دينار:

• المعاش قبل التخفيض: 1,000 × 24 × 2% = 480 ديناراً
• إذا طُلب الصرف في سن 48: 480 × 85% = 408 دنانير
• إذا أُجّل الطلب إلى سن 50: 480 × 90% = 432 ديناراً
• إذا أُجّل إلى سن 55: 480 ديناراً دون تخفيض

الأرقام نفسها تعطيها حاسبة التقاعد المبكر عند إدخال العمر عند طلب الصرف. التأجيل ممكن لأن المادة 34 تربط النسبة بتاريخ طلب الصرف لا بتاريخ ترك العمل، والمعاش يُستحق من بداية الفترة العمرية في الجدول أو من اليوم التالي لانتهاء الخدمة أيهما ألحق. لا يُطبَّق التخفيض في العجز والوفاة. هذه النسب منقولة عن النص الموحّد للقانون على موقع هيئة التشريع؛ اطلب من الهيئة تأكيد النسبة التي ستُطبَّق على حالتك قبل الاستقالة.

تعويض الدفعة الواحدة

قيمته 15% من متوسط الأجر الشهري في آخر خمس سنوات × عدد أشهر الاشتراك، ومن اشترك أقل من سنة يسترد اشتراكاته فقط (المادة 43). لكنه لا يُصرف بمجرد ترك العمل؛ المادة 38 تحصر حالات صرفه، ومنها: بلوغ الستين، مضي خمس سنوات على انتهاء الخدمة، زواج المؤمن عليها أو طلاقها أو ترملها، الهجرة أو المغادرة النهائية، مضي سنة على مزاولة نشاط تجاري أو مهنة حرة بعد ترك العمل، استحقاق معاش من نظام تقاعدي آخر، العجز الكامل، والوفاة.

مثال (17 سنة اشتراك وترك العمل في سن 52): متوسط الأجر 700 دينار:

• خيار المعاش عند 60: 700 × 17 × 2% = 238 ديناراً شهرياً مدى الحياة ثم للمستحقين
• خيار الدفعة الواحدة: 15% × 700 × 204 شهراً = 21,420 ديناراً مرة واحدة

الدفعة الواحدة تعادل نحو 90 شهراً من ذلك المعاش، أي سبع سنوات ونصفاً.

العجز والوفاة

يُستحق معاش العجز أو الوفاة غير المهنيين باشتراك 6 أشهر متصلة، أو 12 شهراً متقطعة منها 3 متصلة قبل الواقعة (المادة 37). ويُحسب بـ2% من الأجر الشهري الأخير عن كل سنة، وبما لا يقل عن 40% من ذلك الأجر (المادة 41).

مثال: عجز كامل بعد 6 سنوات بأجر أخير 650 ديناراً: المعادلة تعطي 78 ديناراً، فيُرفع إلى 650 × 40% = 260 ديناراً.

وتوزيع المعاش بعد الوفاة مشروح في معاش المستحقين في البحرين.

الحد الأدنى والزيادة السنوية

• الحد الأدنى: القانون رقم 27 لسنة 2011 جعله 200 دينار شهرياً، ويُطبَّق على من تقاعد في سن 55 فأكثر وعلى حالات الوفاة والعجز الكلي، ومن تقاعد قبلها يسري عليه من بلوغه 55. أي تعديل لاحق للمبلغ يصدر بقرارات، فتحقق من الهيئة.
• الزيادة السنوية: لم تعد تلقائية. القانون 14 لسنة 2022 ألغى المادة 48 وجعل الزيادة جوازية بقرار من الوزير بعد موافقة مجلس الإدارة.
• من تجاوز 40 سنة اشتراك: يستحق عن السنوات الزائدة تعويضاً من دفعة واحدة بواقع 15% من الأجر السنوي عن كل سنة وبحد أقصى سبع سنوات، ويجوز تحويله إلى معاش إضافي بشرط ألا يتجاوز المجموع 90% من المتوسط (المادة 135).

خيارات تزيد مدتك أو تحفظها

• التأمين الاختياري (المادة 44): من اشترك إلزامياً خمس سنوات على الأقل ثم خرج من نطاق القانون يستطيع الاستمرار اختيارياً بطلب يقدَّم خلال ستة أشهر، ويتحمل الحصتين معاً.
• شراء مدة افتراضية: من سنة إلى خمس سنوات لمن لم يتجاوز الستين. وتنبه الهيئة إلى أن هذه المدة تزيد نسبة المعاش لكنها غير مؤهلة لاستحقاقه، فلا تكمل بها الـ180 أو الـ240 شهراً.
• العودة إلى العمل بعد المعاش (المادة 136): يُجمع بين المعاش والأجر ما دام مجموعهما لا يتجاوز متوسط الأجر الذي حُسب عليه المعاش، وما زاد يُخصم من المعاش.

طلب المعاش

بحسب صفحة الخدمات الإلكترونية للأفراد على موقع الهيئة: تدخل بالمفتاح الإلكتروني المتقدم وتختار «طلب المستحقات»، وترفق استمارة صرف المعاش وشهادة رقم الحساب البنكي الدولي (IBAN)، ونسخة من عقد الزواج للمرأة. مدة الإنجاز المعلنة 5 أيام عمل. راجع قبل التقديم مدد اشتراكك وأجورك المسجلة، فهي التي يُبنى عليها الحساب.

أخطاء شائعة

• الاستقالة عند 19 سنة ونصف ظناً أن المعاش فوري. دون 240 شهراً لا معاش قبل الستين.
• طلب صرف المعاش المخفَّض قبل أشهر من الانتقال إلى شريحة عمرية أخف.
• سحب الدفعة الواحدة مع وجود 180 شهراً. بذلك يُستبدل بمعاش مدى الحياة مبلغ يعادل سنوات قليلة منه.
• افتراض أن غير البحريني يستحق معاشاً. حقه مكافأة نهاية الخدمة.

المواد والنسب منقولة عن القانون رقم 14 لسنة 2022 والنص الموحّد لقانون التأمين الاجتماعي المنشورين على موقع هيئة التشريع والرأي القانوني (lloc.gov.bh)، والإجراءات عن موقع الهيئة العامة للتأمين الاجتماعي. الأرقام الناتجة تقديرية، والبيان الرسمي تصدره الهيئة.